Türkiye’de finansal şeffaflığı artırmak ve kara para aklama ile mücadele kapsamında yeni düzenlemeler gündemde. Bankacılık ve finans sistemine yönelik yapılması planlanan bu düzenleme ile artık para yatırma ve çekme işlemleri için belge zorunluluğu getiriliyor.
Uzmanlara göre bu düzenleme, yasa dışı faaliyetlerin önlenmesi, finansal işlemlerin daha net bir şekilde takip edilmesi ve kayıt dışı ekonominin daraltılması amacıyla tasarlandı. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) ve ilgili diğer kurumların önerisiyle gündeme gelen belge zorunluluğu, hem bireysel hem de ticari işlemleri kapsayacak.
MASAK yetkilileri, bu adımın uluslararası standartlara uyum açısından da önemli olduğunu vurguluyor. Özellikle FATF (Financial Action Task Force) kriterlerine uygun hareket edilmesi, Türkiye’nin uluslararası finans piyasalarında güvenilir bir ortak olmasını sağlayacak.
Yeni düzenleme, belirli bir miktarın üzerindeki para yatırma ve çekme işlemlerini hedef alıyor. Öne çıkan detaylar şunlar:
Bireysel işlemler: Banka hesaplarına belirli bir üst limitin üzerinde para yatıran veya çeken bireylerden kimlik doğrulama ve işlem kaydı için ek belgeler talep edilecek.
Ticari işlemler: Şirketlerin yüksek miktarlı finansal hareketleri, detaylı fatura veya ödeme belgeleriyle desteklenmek zorunda olacak.
Dijital kanallar: Online bankacılık veya mobil uygulamalar üzerinden yapılan yüksek tutarlı işlemler de bu düzenlemenin kapsamında olacak.
Para yatırma ve çekme işlemleri sırasında sunulması gereken belgeler işlem türüne göre değişiklik gösterecek.
-Nüfus cüzdanı, pasaport veya ehliyet gibi kimlik doğrulama belgeleri.
-İşlemin kaynağını veya amacını belgeleyen fatura, ödeme makbuzu veya sözleşme.
-Şirketler için ticaret sicil kayıt belgeleri veya vergi levhası.
Finans sektörü uzmanları, bu düzenlemenin Türkiye ekonomisi üzerinde olumlu etkiler yaratacağı görüşünde.
Ancak düzenleme bazı eleştirilere de maruz kalıyor. Vatandaşlar ve küçük işletmeler, bu uygulamanın bürokratik yük yaratacağından ve işlemleri yavaşlatacağından endişe ediyor. Ayrıca, düşük gelirli bireylerin de basit finansal işlemler sırasında belge zorunluluğu nedeniyle zorluk yaşayabileceği dile getiriliyor.
Bankacılık sektörü ise bu sürecin teknolojik altyapı ve personel açısından ek maliyetler doğurabileceğini belirtiyor. Özellikle yoğun bankacılık işlemi gerçekleştiren büyük şehirlerdeki şubeler için bu durumun ekstra iş yükü yaratacağı öngörülüyor.
Taslak düzenlemenin 2025 yılının başında hayata geçirilmesi planlanıyor.
(Fatma Hatun Altıkardeş)